Лучшие DeFi-кошельки в 2023 году

Печать статьи

Навигация по статье

Что такое DeFi-кошельки?
Основные преимущества технологии децентрализованных финансов
Кастодиальные и некастодиальные DeFi-кошельки
Лучшие DeFi-кошельки
Выбор редакции
Чем руководствоваться новичку при выборе DeFi кошелька?
Заключение

DeFi-кошелек — неотъемлемый атрибут пользователя Web3. Для коммуникации с любым DApp-приложением нужен криптокошелек, чтобы стейкать монеты, свопать на DEX-биржах, вносить депозит и получать кредит в криптовалюте, добавлять в пулы ликвидности, фармить и совершать другие операции.

В этой статье разберем, что такое DeFi-кошельки, какие у них особенности, чем руководствоваться новичку при выборе интерфейса и какие криптокошельки лучше для разных блокчейнов.

Поддержите нас донатом: это поможет улучшить качество контента и выпускать статьи чаще!

Поддержите проект

Если эта статья оказалась вам полезна, то можете поддержать нас донатом.

Что такое DeFi-кошельки?

Название отражает сразу два компонента:

Некастодиальность
Способность взаимодействовать с децентрализованными приложениями (DApps)

Некастодиальность означает, что приватные ключи хранятся на локальном устройстве самого пользователя, и только он несет полную ответственность за сохранность своих средств. Ни компания, ни кто-либо еще не имеет доступа к приватным ключам. Подробнее про это расскажем в разделе «Кастодиальные и некастодиальные DeFi-кошельки».

Способность взаимодействовать с DApps означает, что пользователь подключает кошелек к приложению и совершает в нем различные операции, такие как стейкинг, свопы, добавление ликвидности, фарминг, лендинг, покупка токенов на IDO и прочие.

Децентрализованные или DeFi-приложения (DApps) — это любые приложения на базе смарт-контрактов, которые функционируют на блокчейне, а не централизованных серверах. Например, DEX-агрегатор 1inch, биржи Uniswap и Pancakeswap, мост Multichain, а также протоколы Compound и Aave являются DApps.

Простыми словами, DeFi-кошелек — это некастодиальный криптокошелек, который позволяет взаимодействовать с DeFi-приложениями в Web3-пространстве. Таким кошельком могут быть веб-плагины и даже аппаратные кошельки, если их поддерживает сам протокол, либо любой совместимый мобильный клиент с функцией WalletConnect.

DeFi-кошельки также называют Web3-кошельками.

DEX-агрегатор 1inch, на который мы делали подробный обзор, поддерживает подключение аппаратных кошельков Ledger, Trezor, KeepKey и CoolWallet:

[ofer-coolwallet-pro]

Например, Bitcoin-кошелек Electrum является некастодиальным, но не DeFi-кошельком. Протокол Bitcoin не поддерживает смарт-контракты, необходимые для функционирования DeFi-приложений, поэтому биткоин-кошельки не могут взаимодействовать с Web3. Однако в DeFi используются обернутые токены Биткоина (например, Wrapped BTC или WBTC), которые позволяют использовать токенизированный биткоин в DeFi-протоколах на базе Ethereum, BNB Chain и других сетей.

Перенести оригинальные монеты на другие блокчейны помогают блокчейн-мосты, которые бывают децентрализованными и централизованными:

WBTC Network (децентрализованный) — первый мост для Биткоина
Multichain (децентрализованный) — лидер по количеству поддерживаемых сетей, которое достигает 52. Через Multichain можно перенести Bitcoin не только в Ethereum, но и BNB Chain, Avalanche, Polygon или Optimism.
H-tokens (централизованный) — бридж от биржи Huobi
RenVM (централизованный) — открытый кастодиальный протокол, который, помимо BTC, поддерживает бриджинг BCH и ZEC в сеть Ethereum

Более подробный список мостов — на сайте DeFi Llama.

А вот MetaMask — это Web3-кошелек. Практически все DeFi-протоколы на базе Ethereum, BNB Chain, Polygon, Arbitrum и многих других сетей поддерживают плагин MetaMask:

Кроме того, некоторые DeFi-кошельки поддерживают встроенные функции свопа и DApp-браузеры, в которых можно выбрать подходящий децентрализованный протокол и подключиться к нему прямо в приложении.

В кошельке MetaMask доступна функция свопа:

А в приложении SafePal — встроенный DApp-браузер:

В англоязычных источниках помимо «DeFi Wallet» можно встретить еще альтернативные названия таких кошельков — «Smart Contract Wallet» и «Web3 Wallet». Это одно и то же.

Основные преимущества технологии децентрализованных финансов

DeFi является открытой экосистемой и предоставляет пользователям доступ к финансовым продуктам и услугам на блокчейне. Децентрализованные финансы сделали доступными финансовые услуги людям, которые не могут воспользоваться банковскими услугами.

По данным World Bank, 1,7 млрд взрослых людей во всем мире не имеют доступа к банковским услугам. Больше всего таких пользователей в Китае (224 млн), Индии (191 млн) и Пакистане (99 млн). Сектор DeFi хотя бы частично помогает решить проблему: для доступа к DeFi необходимо только наличие интернет-соединения, криптокошелька и устройства, на котором пользователь будет использовать клиент.

Представим: нам нужно обменять на бирже стейблкоины USDT на биткоин. Давайте сравним, как это было бы на традиционной централизованной (CEX) и на децентрализованной бирже (DEX).

Мы не будем подробно рассматривать процесс обмена, а лишь кратко опишем шаги, чтобы продемонстрировать разницу.

1. Обмен на CEX

1.1 Регистрируем аккаунт. Для этого понадобится email и/или телефон: уже на этом этапе анонимность становится под угрозой, если, конечно, вы не используете виртуальные номера либо «левые» почтовые аккаунты.

Для обмена фиата на криптовалюту биржи требуют верифицировать личность пользователя, то есть пройти KYC («Знай своего клиента»). Но один цифровой актив на другой, как правило, можно обменять без верификации. Однако некоторые криптобиржи требуют пройти KYC для доступа к торговле любыми активами.

1.2 Пополняем депозит: переводим криптовалюту на кошелек биржи. Чаще всего за ввод цифровых активов комиссия не взимается.

С этого момента мы перестаем владеть криптовалютой и доверяем свои активы третьему лицу — бирже. Остается надеяться, что биржа по какой-то причине не заблокирует активы. Поэтому важно выбирать только надежные площадки, но и это не гарантирует возврат средств на 100%. Например, печально известная биржа FTX входила в тройку крупнейших CEXes, и многие ее считали надежной. Однако в ноябре 2022 года компания обанкротилась и не смогла выполнить свои обязательства перед клиентами. Судебные разбирательства длятся до сих пор.

1.3. Обмениваем USDT на BTC.

1.4. Выводим криптовалюту и платим комиссию. Вывод средств может занять время. Если по какой-то причине монеты не поступили на кошелек, придется обращаться в саппорт, а процесс может затянуться на несколько дней.

2. Обмен на DEX

2.1. Подключаем кошелек.

2.2. Совершаем своп.

Как видите, обменять криптовалюту на DEX-биржах гораздо проще и быстрее, однако таким способом нельзя обменять крипту на фиат и наоборот. Еще учитывайте комиссию за транзакции.

Выделим достоинства децентрализованных финансов:

Торговые операции, кредитование, перевод активов и другие финансовые услуги доступны любым пользователям — достаточно иметь криптокошелек, который подключается к Web3-платформам.
Анонимность: блокчейн хранит только данные о самих транзакциях, но персональная информация не раскрывается.
Скорость и удобство: свопы доступны сразу после подключения криптокошелька к DApp-приложению, а кошелек взаимодействует напрямую с протоколом через смарт-контракт. Пользователи не регистрируют аккаунт, могут в любой момент менять адреса и использовать сколько угодно кошельков.
Некастодиальность: пользователям нет необходимости доверять криптоактивы третьим лицам.

Но DeFi имеет существенный недостаток: смарт-контракты могут иметь уязвимости или бэкдоры, в том числе умышленно оставленные разработчиками. Последние относятся к новым мошенническим проектам, которые не имеют аудитов и высокого доверия. Если хакеры обнаружат уязвимости, то могут вывести средства из протокола. Децентрализованная природа Web3-приложений не позволяет ограничивать действия пользователей, поэтому злоумышленники беспрепятственно украдут криптоактивы в случае взлома или обнаружения ошибки в коде DeFi- протокола.

Кастодиальные и некастодиальные DeFi-кошельки

Кастодиальные кошельки хранят средства пользователей на счетах, принадлежащих одной или, в отдельных случаях, нескольким компаниям, которые управляют доступом к средствам централизованно. Другими словами, пользователи кастодиальных криптокошельков не владеют своими цифровыми активами, а доверяют их компании — кастодиану.

«Не твои ключи — не твои монеты!»

Некастодиальные кошельки предоставляют пользователям полный доступ к своим активам: никто, кроме владельца криптокошелька, не может распоряжаться средствами. Право владения определяет наличие seed-фразы или приватного кошелька: владеет монетами тот, кому они принадлежат. Если вы cкомпрометируете сид или приватник, то лишитесь своих криптоактивов. Всегда помните, что вы несете полную ответственность за некастодиальное хранение, и в случае утраты восстановить средства вам вряд ли помогут.

В этом кроется основная опасность использования DeFi-протоколов: когда вы подключаете кошелек к DApp, то предоставляете этому приложению (точнее его смарт-контракту) право списывать активы. Это необходимо, чтобы совершать транзакции через смарт-контракт в конкретном Web3-приложении. Поэтому важно оценивать надежность протоколов и учитывать эти риски, поскольку смарт-контракт возможно взломать. Чтобы защитить кошелек от несанкционированного доступа, отзывайте разрешения после использования DApps. Как это сделать, объяснили в этом видео:

Дополнение: в случае кражи или потери пароля от кастодиального кошелька возможно создать новый, а вот поменять seed-фразу или приватный ключ нельзя.

Все DeFi-кошельки по определению являются некастодиальными, поскольку невозможно совершать операции в DApp-приложении, не имея приватных ключей от кошелька.

Некастодиальные DeFi-кошельки, в отличие от стандартных, имеют расширенный функционал и предоставляют пользователям доступ к таким операциям, как:

Стейкинг: холдеры делегируют свои монеты валидаторах через смарт-контракт в сетях на базе алгоритма консенсуса Proof-of-Stake (PoS) и получают пассивный доход. Активы будут заблокированы, но останутся в кошельке. Однако после изъятия (анстейка) монеты разблокируются только через 2—3 недели в зависимости от блокчейна — это называется анстейк-периодом.
Свопы — обмены через смарт-контракт на децентрализованных биржах (DEXes), таких как Uniswap, 1inch, SushiSwap и PancakeSwap. По умолчанию свопы работают по принципу рыночных ордеров (Market), то есть пользователи обменивают криптоактивы по актуальной рыночной цене. Но некоторые протоколы, например, 1inch и PancakeSwap, поддерживают торговлю лимитными или отложенными ордерами (Limit). О том, как обменивать активы с использованием лимитных ордеров, объясняли в обзорах 1inch и Pancakeswap.
Депозиты (Supply) — внесение монет/токенов в кредитный пул и получение пассивного дохода. Депозиты служат обеспечением для получения кредитов в криптовалюте.
Заемы (Borrow) — криптокредит под залог криптовалюты. Особенность криптокредитов в том, что пользователь может внести залог в одной криптовалюте, а получить заем в другой. Например, на лендинг-протоколе Aave доступен займ ETH под залог USDT. Депозиты и заемы относятся к лендингу.
Добавление ликвидности: пользователи DEX-бирж могут внести пару токенов (или несколько в мультипулы, такие как в протоколе Balancer) в Liquidity Pool и стать поставщиками ликвидности (Liquidity Providers), получая доход от комиссий, уплачиваемых трейдерами за свопы.
Фарминг: LP-токены, полученные за добавление ликвидности, можно застейкать в специальные пулы (Farms) и получать дополнительный доход в нативных токенах DEX-биржи.
Покупка и продажа NFT: пользователям DeFi-кошельков доступна торговля на NFT-маркетплейсах, таких как OpenSea, Rarible и Magic Eden.

Лучшие DeFi-кошельки

Мы разделили кошельки по сетям, но многие клиенты поддерживают и другие блокчейны – об этом мы тоже напишем.

Ethereum и EVM-совместимые сети

MetaMask Выбор редакции!

Кошелек, не нуждающийся в представлении. Хотя MetaMask — один из самых популярных клиентов, по функционалу кошелек уступает более современным клиентам, таким как XDEFI и Trust Wallet.

Популярность кошелька имеет и обратную сторону, так как пользователи MetaMask являются наиболее частой мишенью для атак хакеров и мошенников. Никогда не вводите seed-фразу, кроме случаев, если необходимо восстановить доступ к цифровым активам, всегда проверяйте адрес домена в ссылке, по которой скачиваете кошелек, и игнорируйте письма, отправленные с незнакомых адресов.

MetaMask имеет простой пользовательский интерфейс с поддержкой русского языка, но заточен под разработчиков для тестирования приложений и смарт-контрактов, а еще позволяет добавлять неограниченное количество сетей, в том числе кастомных, и счетов.

В мобильной версии можно подключаться к DApps прямо в приложении через встроенный браузер, который использует конфиденциальную поисковую систему DuckDuckGo.

Читайте нашу статью про MetaMask. В ней мы подробно описали, как создать, использовать кошелек, отправлять/получать средства, свопать монеты/токены, коннектиться к DApp-приложениям и не только.

Функции

Свопы: в MetaMask встроен агрегатор, который помогает находить пары по оптимальному курсу для обмена;
Встроенный DApp-браузер (только в мобильной версии);
Добавление готовых и кастомных сетей;
Настройка газа для транзакций.

Хотя функционал самого MetaMask ограничен, разработчики предоставляют пользователям Portfolio DApp, в котором доступны расширенные функции:

Статистика балансов разных кошельков с фильтрацией по сетям;
Свопы в сетях Ethereum, Optimism, BNB Chain, Polygon, Arbitrum, Avalanche;
Мост между Ethereum, BNB Chain, Polygon и Avalanche (позже добавят другие сети);
Стейкинг ETH в пулах Lido и Rocket Pool;
Вотчлист для избранных монет/токенов;
Интеграция аппаратных кошельков Ledger, Trezor, а также других через WalletConnect.

Кому подходит?

Новичкам
Опытным дефайщикам
Разработчикам

Какие еще сети поддерживает кошелек

Все EVM-совместимые сети: BNB Chain, Polygon, Arbitrum, Optimism, Aptos, Avalanche, Fantom. Полный список — на сайте ChainList.

Полезно знать: на ChainList можно найти нужную сеть и сразу же добавить в кошелек. Эта функция доступна пока только для MetaMask.

Ссылки для скачивания

Trust Wallet Выбор редакции!

Trust Wallet — один из главных конкурентов MetaMask, находящийся под крылом Binance. Кошелек выделяет поддержкой множества сетей (мультичейн), функций свопа, стейкинга и встроенным DApp-браузером, но отсутствует интеграция аппаратных кошельков. В Trust Wallet можно создать либо импортировать до 15 кошельков.

Читайте наш подробный обзор кошелька Trust Wallet.

Кошелек имеет собственный токен TWT, а недавно выпустил расширение для браузеров, но пока с очень ограниченным функционалом, который будет постепенно расширяться. Единственное преимущество плагина Trust Wallet перед MetaMask — поддержка других, кроме EVM-совместимых сетей. Вот, как выглядит интерфейс плагина: